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国泰君安俞枫:逆周期的财富管理该如何作?新零售的核心究竟是什么

2019-11-08
国泰君安俞枫:逆周期的财富管理该如何作?新零售的核心究竟是什么

国泰君安俞枫:逆周期的财富管理该如何作?新零售的核心究竟是什么

时 间:2019年11月08日 23:55

详细介绍

  2、新零售的核心就是以O2O为组织形式,以财富管理为服务内容,实现零售业务全面转型升级。我们有很大的服务缺口需要我们做,有很高的成本需要维持,怎么办?我们构筑零售业务新业态、新模式是我们的一种方向,O2O是载体,财富管理是内容。

  3、现在我们有1.4亿的股票投资者,但是服务能力远远不足,按照国泰君安的测算现在有1.1亿客户没有办法覆盖服务,这就是我们最大的挑战。

  4、新零售的一大核心就是如何用好人工智能的方式,把线上线下能够很好的串接起来,目前已经进入智慧金融的时代,这是目前面临的挑战,也是作为金融科技的角度能够帮着零售做很多事情的地方。

  5、券商如何构筑新零售业务模式?还在于全面应用金融科技实现O2O+财富管理,广泛地把线上业务跟线下业务结合起来,用线上的流量更大幅度地覆盖客户,同时通过线上线下的新手段为中高端乃至更高级的客户提供财富管理。

  6、展望未来,把服务回归本源,以客户为中心,体现专业能力,打造稀缺性理财服务;定制app满足千人千面的要求,实现普惠金融;场景是必须要做的,开展逆周期的财富管理服务。

  今天我的演讲从三个方面:第一,券商零售业发展现状;第二,探讨一下我们认为的新零售是什么样的模式?第三,对券商新零售的未来进行展望。

  现在券商发展面临的最大挑战是客户需求和券商服务能力的不匹配。这里有几组数据,一是居民年均收入增长率7.4%,应该讲中国财富管理的规模到了6万亿的水平,是全球第二,这是我们现在面临的第一挑战。现在我们有1.4亿的股票投资者,但是服务能力远远不足,按照国泰君安的测算现在有1.1亿客户没有办法覆盖服务,这就是我们最大的挑战,也是我们未来发展的潜力所在。

  另外是佣金,这几年佣金率不断下滑,从2016年、2017年包括现在按照目前的测算,2018年是万分之三点二,和我们的成本差距不大,接下去怎么走对整个行业都面临挑战,这是我们的压力,佣金率下降但服务水平要求更高,怎么办?这是我们今天探讨的一个大背景。

  获客成本不断增长。前几年我们发展互联网金融,大家学互联网公司获客,获客成本不断增长,最大的原因是网民增长趋势是下降的,现在是5.6%,还在不断下滑;同时手机网民的增长也在下滑,所以我们获客成本是有增长的。用以前简单的方法获客成本巨大,而且难以维系。

  中国政府加大开放力度的背景下,有四家新公司基于CEPA协议已经设立了,接下来还有外资公司包括瑞银、JP摩根等等正在等待进入,这些新公司的进入会给行业带来新的竞争形势,应该说这个竞争日趋激烈。我们靠什么竞争呢?

  第二部分探讨一下怎么构筑证券业的新零售,互联网公司都在讲新零售,我觉得依托我们的金融科技还是能够构筑券商零售新业态。

  本周一在上海召开的2018世界人工智能大会,习大大也发来贺信,刘鹤副总理做了主题发言,中国政府会加大人工智能方面的投入,这对于证券行业来说也面临一些机遇,现在分析一下券商金融科技发展的三个阶段。最早叫金融IT,就是电子化,把我们的业务实现电子化的处理;第二阶段是以互联网发展为契机,实现移动支付、网络借贷、网络保险、股权众筹,这里面的特征就是数字化;接下来发展的潜力就是智慧金融,通过人工智能(A)、区块链(B)、云计算(C)、大数据(D)的应用大幅提升传统金融的效率。

  新零售的一大核心就是如何用好人工智能的方式,把线上线下能够很好的串接起来,目前已经进入智慧金融的时代,这是目前面临的挑战,也是作为金融科技的角度能够帮着零售做很多事情的地方。

  零售业务新模式的核心依托金融科技广泛地把线上业务跟线下业务结合,构筑零售新模式。总的来说线上就是流量问题更大幅度的覆盖我们的客户,最大幅度的满足基础客户标准化的服务;同时通过线上线下的一些新手段,比如说财富管理智能网点,为中高端乃至更高级的客户进行管理。新零售的核心就是以O2O为组织形式,以财富管理为服务内容,实现零售业务全面转型升级。我们有很大的服务缺口需要我们做,有很高的成本需要维持,怎么办?我们构筑零售业务新业态、新模式是我们的一种方向,O2O是载体,财富管理是内容。

  一是基础客户,在50万以上,富裕客户是50万到500万,高净值客户是500万以上。对基础客户提供全景式的智能化线上服务、希望用IT手段为客户提供基本服务,这个基本服务也是很初级的。

  二是富裕客户,更多的是提供资产配置,解决他的财富增值;对高净值客户提供一揽子的综合金融服务方案。希望通过这三个模式达到目的,提供极致、综合型财富管理体验,提供系统、梯度化金融产品体系。

  还有金融科技全面场景式理财支付应用。具体来说,一是通过我们智能化的线上平台,以投资决策辅助为定位,切实打造满足海量客户的可行模式。我们最大的一个价值希望能够构筑一个智能投资、智能理财和智能客服为总体框架的服务体系,涵盖投资者从投中、投前到投后的服务流程,希望给他们解决问题,这就是国泰君安做的探索,相信公司也有一些这样的方式。

  从金融科技角度理解,目前人工智能发展属于弱人工智能时代,人工智能在单一领域是很厉害,但是综合性的服务来看我认为短期内完全替代不大可能,所以我们讲的是人机合一,希望我们的投顾、借助IT、借助人工智能技术提高服务水平。我们希望对客户是有理解的,知道他想什么,给他温馨的服务,让他很好的享受国泰君安给他的定务。这就是“君弘灵犀”体系这个服务的全部内涵。

  通过线下网点展示我们的优势,希望通过智能化网点改造给客户更好的服务体验,同时我们也会构建针对中高端客户的财富管理中心,通过金融科技把线O+财富管理是目标,君弘灵犀是提供转型的行动方案,解决了怎么走的问题。

  我们跟互联网巨头怎么竞争,我想我们竞争能赢的关键就是专业服务,因为我们做金融服务很专业,这是我们的本源。怎么回归本源呢?接下来以客户为中心,打造稀缺性的理财服务。总的来说是四个,一是产品,二是服务三,是金融科技体验,四是差异化服务品牌。

  第二,怎么解决普惠金融,千人千面,大家现在对服务的要求越来越高,传统的千人一面的服务很难满足客户需求,接下来需要面对千人千面,就需要创新,国泰君安做的一些探索,我们基于人工智能和大数据很好的理解客户,利用云计算和区块链的方法提供给客户个性化需求的服务。

  所以我们的APP是个人定制的,每个人看到的页面是不一样的,内容也是不一样的这是我们未来发展的重要方向。我们不仅满足千人千面,同时能够普惠金融的要求,从金融科技出发,在这个模式当中扮演重要的角色。

  第三,是场景,互联网金融到最后实际上就是场景,这个场景我们接下来必须要做的。我们觉得可能接下来做财富管理最重要的一条能够开展逆周期的财富管理服务。我个人认为等下一轮牛市起来的时候,我们不单能够提供服务,更要提供财富管理,这样才能慢慢走向财富管理,这才是本源。如果每次每个周期都是牛市的时候走通道,那我觉得财富管理也很难持续,牛市熊市我们都打这张牌,这是未来零售业务转型的趋势和方向。从股票投资到综合理财,从国内投资到全球投资,我们给客户提供的财富管理必须是国际化综合的理财服务。

  第一是怎么更好的支撑,形成我们的支撑平台。二是运营模式,我们的网点分散运营的,集中运营加数据驱动形成了精细化的管理模式。三是组织架构,从传统的总分营架构慢慢转换到O2O矩阵管理的模式,更好的适应互联网的应用。

  今天我们在这里探讨财富管理的题目很有意义,刚才从我的角度做了一些分享,有不对的地方请大家谅解。总的来说,熊市要探讨,牛市要探讨,每天都应该探讨,专业服务是我们行业的优势。谢谢大家!

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